Por Rachel Porter, Affordable Contractors Insurance
Es completamente habitual que los contratistas adquieran el equipo que utilizan de forma regular al trabajar en proyectos.
Por ejemplo, se espera que los contratistas de techado dispongan en su inventario de pistolas de clavos para techos, compresores de aire, sierras recíprocas y otras herramientas.
Sin embargo, hay ocasiones en las que necesitan alquilar o arrendar equipo especializado, especialmente cuando solo lo requieren para un proyecto puntual.
Supongamos que están reemplazando por completo el tejado de una casa enorme, lo que implica que deben retirar una gran cantidad de tejas del techo, una tarea que, en efecto, suele ser sumamente desordenada.
Los techadores pueden hacer su trabajo más seguro, más eficiente y menos desordenado si alquilan un remolque para techado, el cual puede ayudarles a bajar al suelo tejas viejas pero aún pesadas. Un remolque para techado también puede ayudar a subir nuevas tejas y herramientas pesadas al techo.
Dado que alquilar un remolque para techado suele ser mucho menos costoso que adquirir uno, muchos contratistas de techos optan por la primera opción, y sería la elección más sensata.
La cuestión es la siguiente: ¿las pólizas de seguro para contratistas, como el seguro de responsabilidad civil general, cubren el equipo alquilado?
La importancia de asegurar el equipo alquilado
Las empresas que alquilan equipos suelen contratar un seguro de equipos, el cual puede ayudar a cubrir los costos de reparación y limpieza en caso de que estos se averíen o sufran daños en un accidente.
Sin embargo, las empresas de alquiler de equipos tienen pleno derecho a considerar responsable a un contratista si el equipo que han alquilado sufre daños mientras se encuentra bajo su custodia. Después de todo, el seguro del equipo normalmente no cubre los daños causados por una empresa contratista.
Una sola reparación de una pieza de equipo alquilado de gran tamaño puede ascender a varios miles. Además de las reparaciones necesarias, los contratistas que hayan dañado un equipo alquilado también pueden ser considerados responsables de cualquier pérdida de ingresos que pueda sufrir la empresa arrendadora mientras el equipo se encuentre fuera de servicio.
Considerando los posibles costos implicados, es en el mejor interés de los contratistas que alquilan o arriendan equipos asegurarse de que su póliza de seguro para contratistas cubra los daños al equipo alquilado.
Cobertura por Equipos Alquilados o Arrendados a Terceros
Una póliza estándar de seguro de responsabilidad civil general —el tipo más común de seguro para contratistas— por lo general no cubre el equipo alquilado. Si bien le protege frente a reclamaciones derivadas de lesiones a personas y daños a la propiedad, una póliza estándar de responsabilidad civil normalmente no incluye disposición alguna relativa al equipo que el titular de la póliza alquila.
Aun así, si usted es contratista y mencionó el alquiler de equipos en el momento en que adquirió su póliza de responsabilidad civil, quizá desee verificarla nuevamente, porque, por lo que sabe, su aseguradora pudo haber insertado cláusulas relativas al alquiler de equipos sin que usted lo advirtiera.
Supongamos que su póliza de responsabilidad civil no contiene disposición alguna relativa al alquiler de equipos. En ese caso, aún puede obtener protección adicional adquiriendo coberturas complementarias, como la cobertura para Equipos Alquilados o Arrendados a Terceros.
Al adquirir endosos que incorporan la Cobertura de Equipos Alquilados o Arrendados a Terceros, usted obtiene determinadas protecciones para el equipo que alquila o arrienda de un tercero.
Las coberturas y protecciones específicas de dicho complemento pueden variar de una póliza a otra, pero pueden incluir incendio, robo y vandalismo como riesgos cubiertos para el equipo que usted haya alquilado o arrendado.
Con este tipo de cobertura, usted debería poder asumir los costos de las reparaciones que pudiera requerir el equipo que ha alquilado si sufre daños. Si la reclamación de responsabilidad civil incluye la pérdida de ingresos debido a que el equipo está fuera de servicio, la Cobertura por Equipos Alquilados o Arrendados a Terceros probablemente también la cubrirá.
Si su empresa contratista necesita alquilar de vez en cuando una pieza específica de equipo y requiere protección en caso de que dicho equipo sufra daños mientras usted lo utiliza, sería prudente que hablara con su aseguradora y preguntara si ofrece la cobertura denominada “Equipo Alquilado o Arrendado a Terceros” o alguna ampliación de póliza similar.
Tenga en cuenta que las coberturas pueden variar de una aseguradora a otra, tanto en la denominación que asignan a la garantía adicional como en las protecciones específicas que ofrecen. En cualquier caso, una cobertura complementaria de ese tipo debería proporcionarle cierta tranquilidad al alquilar equipos para utilizarlos en su actividad empresarial.
Acerca de la autora
Rachel Porter es la especialista en contenidos de Custom Contractors Insurance, LLC, una empresa de Arizona dedicada a los seguros para techadores y contratistas. Cuando no está escribiendo, disfruta leer y practicar ciclismo de montaña con sus amigos.
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